Pflege, Recht & Geld: Alle Hilfen im Überblick

Stand: Juli 2026. Wenn ein Mensch pflegebedürftig wird, stellen sich neben allen praktischen Fragen fast immer auch finanzielle und rechtliche: Wer zahlt die Pflege? Was passiert, wenn Rente und Erspartes nicht reichen? Und wer darf entscheiden, wenn die pflegebedürftige Person es selbst nicht mehr kann? Dieser Überblick ist die Landkarte unserer Säule „Recht & Finanzen“: Er zeigt, welche Hilfen es gibt, in welcher Reihenfolge sie greifen und wo Sie die Details nachlesen. Aus unserer eigenen Pflegeerfahrung wissen wir, wie schnell man zwischen Pflegekasse, Sozialamt und Finanzamt den Überblick verliert — genau dafür ist diese Seite gedacht.

Die Landkarte: Welche Hilfe kommt aus welchem Topf?

Die Finanzierung der Pflege ruht in Deutschland auf mehreren Ebenen. Zuerst zahlt die Pflegeversicherung — allerdings nur gedeckelte Beträge. Reicht das eigene Einkommen und Vermögen nicht aus, um die Lücke zu schließen, springt die Sozialhilfe ein. Dazu kommen Leistungen einzelner Bundesländer, steuerliche Entlastungen und — als Fundament von allem — die rechtliche Vorsorge.

Erste Ebene: die Pflegeversicherung

Basis jeder Finanzierung ist der Pflegegrad. Mit Pflegegrad 2 bis 5 erhalten Sie 2026 monatlich zwischen 347 und 990 € Pflegegeld, wenn Angehörige die Pflege übernehmen — oder Pflegesachleistungen, wenn ein Pflegedienst kommt. Dazu kommen unter anderem der Entlastungsbetrag von 131 € im Monat, der gemeinsame Jahresbetrag von 3.539 € für Verhinderungs- und Kurzzeitpflege und bis zu 4.180 € Zuschuss für Wohnungsumbauten. Welche Kombination in Ihrer Situation möglich ist, zeigt unser Pflegeleistungs-Rechner.

Wichtig zu wissen: All diese Beträge sind Höchstbeträge, keine Vollkostendeckung. Gerade im Pflegeheim bleibt trotz der Leistungszuschläge nach § 43c SGB XI (15, 30, 50 oder 75 Prozent des pflegebedingten Eigenanteils, gestaffelt nach Wohndauer) eine spürbare monatliche Lücke. Wie sie sich zusammensetzt, erklärt der Ratgeber Eigenanteil im Pflegeheim; überschlagen können Sie Ihre Situation mit dem Pflegekosten-Rechner.

Zweite Ebene: Hilfe zur Pflege vom Sozialamt

Reichen Rente, Pflegekasse und Erspartes nicht aus, übernimmt das Sozialamt den Rest — über die Hilfe zur Pflege nach §§ 61 ff. SGB XII. Diese Sozialhilfeleistung ist nachrangig: Zunächst müssen eigenes Einkommen und Vermögen eingesetzt werden. Aber eben nicht vollständig. Geschützt sind unter anderem 10.000 € Barvermögen pro Person (20.000 € bei Ehepaaren) sowie das angemessene, selbst bewohnte Haus, solange etwa der Ehepartner darin wohnt. Was genau unangetastet bleibt, lesen Sie im Ratgeber Schonvermögen.

Dritte Ebene: Leistungen der Bundesländer

Zwei Landesleistungen werden häufig übersehen. Das Pflegewohngeld gibt es in Nordrhein-Westfalen, Schleswig-Holstein und Mecklenburg-Vorpommern: Es bezuschusst die Investitionskosten des Pflegeheims — also den Anteil für Gebäude und Instandhaltung — und senkt damit den Eigenanteil oft um mehrere hundert Euro monatlich, bevor überhaupt Sozialhilfe nötig wird. Auch das Pflegewohngeld ist allerdings einkommens- und vermögensabhängig; in Nordrhein-Westfalen liegt die Vermögensfreigrenze beispielsweise bei 10.000 € für Alleinstehende. Bayern zahlt zusätzlich ein Landespflegegeld an alle Pflegebedürftigen ab Pflegegrad 2 mit Hauptwohnsitz im Freistaat: seit dem Pflegegeldjahr 2026 noch 500 € pro Jahr (bis 2025 waren es 1.000 €).

Vierte Ebene: Steuern

Das Finanzamt beteiligt sich gleich mehrfach an den Pflegekosten:

• Pflegepauschbetrag (§ 33b Abs. 6 EStG): Wer unentgeltlich pflegt, erhält je nach Pflegegrad 600 € (Pflegegrad 2), 1.100 € (Pflegegrad 3) oder 1.800 € (Pflegegrad 4/5 oder Merkzeichen H) pro Jahr — ohne Einzelnachweise. Details im Ratgeber Pflegepauschbetrag.
• Behindertenpauschbetrag (§ 33b Abs. 3 EStG): Für die pflegebedürftige Person selbst, gestaffelt von 384 € (GdB 20) bis 2.840 € (GdB 100); bei Hilflosigkeit, Blindheit oder Taubblindheit pauschal 7.400 €.
• Haushaltsnahe Dienstleistungen (§ 35a EStG): 20 Prozent der Arbeitskosten für Pflege- und Betreuungsleistungen, maximal 4.000 € Steuerermäßigung pro Jahr. Bei einer Heimunterbringung zur dauernden Pflege gilt das für die darin enthaltenen haushaltsnahen Dienstleistungen — etwa Reinigung oder Mahlzeitenzubereitung —, nicht für die gesamten Heimkosten.
• Außergewöhnliche Belastungen: Selbst getragene Pflegekosten oberhalb der zumutbaren Belastung können zusätzlich geltend gemacht werden.

Das Fundament: Vollmacht und Betreuung

Geldfragen lassen sich nur regeln, wenn jemand rechtlich handeln darf. Viele Ehepaare verlassen sich auf das Notvertretungsrecht nach § 1358 BGB — doch das gilt nur für Gesundheitsangelegenheiten und endet spätestens nach sechs Monaten. Bankgeschäfte, Verträge mit dem Pflegeheim oder ein Antrag beim Sozialamt sind damit nicht abgedeckt. Aus unserer eigenen Pflegeerfahrung können wir nur raten, die Vorsorgevollmacht nicht aufzuschieben: Ohne sie bestellt das Gericht im Ernstfall einen Betreuer — im besten Fall einen Angehörigen, sonst einen Fremden. Wie das Verfahren abläuft und wie Sie mit einer Betreuungsverfügung Einfluss nehmen, erklärt der Ratgeber gesetzliche Betreuung.

Und die Kinder? Elternunterhalt

Die Angst, für die Heimkosten der Eltern das eigene Haus zu verlieren, ist meist unbegründet. Seit dem Angehörigen-Entlastungsgesetz gilt: Das Sozialamt darf Kinder erst dann in Regress nehmen, wenn ihr Jahresbruttoeinkommen über 100.000 € liegt (§ 94 Abs. 1a SGB XII) — und zwar je Kind, ohne das Einkommen von Schwiegersohn oder Schwiegertochter. Wer darunter liegt, zahlt nichts. Wie die Grenze berechnet wird und was bei mehreren Geschwistern gilt, lesen Sie im Ratgeber Elternunterhalt.

Ein Beispiel aus der Praxis

Wie die Ebenen ineinandergreifen, zeigt der Fall einer Familie aus Nordrhein-Westfalen: Die 84-jährige Mutter zieht nach einem Schlaganfall mit Pflegegrad 4 ins Pflegeheim. Dem monatlichen Eigenanteil von rund 3.100 € stehen 1.450 € Rente gegenüber. Die Familie beantragt zuerst Pflegewohngeld, das in NRW die Investitionskosten weitgehend abdeckt — die Lücke schrumpft um mehrere hundert Euro. Da auch das Pflegewohngeld vermögensabhängig ist, muss die Mutter von ihrem Ersparten (14.000 €) zunächst 4.000 € für die Heimkosten einsetzen; die verbleibenden 10.000 € sind als Schonvermögen dauerhaft geschützt. Für die danach noch offene Differenz stellt die Familie einen Antrag auf Hilfe zur Pflege beim Sozialamt. Die beiden Söhne verdienen jeweils deutlich unter 100.000 € brutto — Elternunterhalt scheidet damit aus. Die Tochter, die die Mutter bis zum Heimeinzug unentgeltlich zu Hause gepflegt hat, setzt für dieses Jahr zudem den Pflegepauschbetrag von 1.800 € in ihrer Steuererklärung an. Am Ende trägt die Familie die Pflege gemeinsam mit vier verschiedenen Stellen — ohne dass jemand sein eigenes Vermögen angreifen muss.

Ihr Fahrplan in fünf Schritten

• Pflegegrad klären: Ohne Pflegegrad keine Leistungen. Eine erste Einschätzung gibt der Pflegegrad-Rechner.
• Pflegekassen-Leistungen ausschöpfen: Pflegegeld, Entlastungsbetrag, Jahresbetrag, Zuschüsse — vieles verfällt, wenn es niemand abruft.
• Landesleistungen prüfen: Pflegewohngeld im Norden und Westen, Landespflegegeld in Bayern — beide nur auf Antrag.
• Steuerliche Entlastungen mitnehmen: Pauschbeträge und § 35a gelten rückwirkend für das ganze Steuerjahr.
• Bei Lücken Hilfe zur Pflege beantragen — und parallel die rechtliche Vorsorge regeln, solange es noch selbstbestimmt möglich ist.

Stand und Quellen

Stand: Juli 2026. Quellen: § 61 SGB XII — Hilfe zur Pflege (gesetze-im-internet.de), § 33b EStG — Pauschbeträge (gesetze-im-internet.de), Bundesministerium für Gesundheit — Leistungen der Pflegeversicherung, Verbraucherzentrale — Elternunterhalt ab 100.000 Euro. Alle Angaben ohne Gewähr; maßgeblich ist der Bescheid Ihrer Pflegekasse.

Häufige Fragen

Was zahlt zuerst: die Pflegekasse oder das Sozialamt?

Immer zuerst die Pflegekasse. Ihre Leistungen sind allerdings gedeckelt. Erst wenn danach eine Lücke bleibt, die Sie aus Einkommen und Vermögen nicht schließen können, übernimmt das Sozialamt über die Hilfe zur Pflege nach §§ 61 ff. SGB XII — die Sozialhilfe ist immer nachrangig.

Wie viel Vermögen darf ich behalten, wenn ich Hilfe zur Pflege beantrage?

Geschützt sind 10.000 € Barvermögen pro Person, bei Ehepaaren 20.000 €. Dazu kommen unter anderem eine angemessene selbst bewohnte Immobilie (solange etwa der Partner darin lebt), staatlich geförderte Altersvorsorge und angemessener Hausrat. Alles darüber muss vor der Sozialhilfe eingesetzt werden.

Müssen Kinder für die Pflege ihrer Eltern zahlen?

Nur, wenn ihr eigenes Jahresbruttoeinkommen über 100.000 € liegt (§ 94 Abs. 1a SGB XII). Die Grenze gilt je Kind; das Einkommen des Ehepartners des Kindes zählt nicht mit. Das Sozialamt geht zunächst davon aus, dass die Grenze nicht überschritten wird, und fragt nur bei Anhaltspunkten nach.

Welche Pflegekosten kann ich von der Steuer absetzen?

Pflegende Angehörige erhalten den Pflegepauschbetrag (600 bis 1.800 € je nach Pflegegrad, ohne Nachweise). Die pflegebedürftige Person kann den Behindertenpauschbetrag (bis 7.400 €) nutzen. Zusätzlich gibt es für Pflege- und Betreuungsleistungen 20 Prozent Steuerermäßigung nach § 35a EStG, maximal 4.000 € pro Jahr.

Brauche ich eine Vorsorgevollmacht, wenn ich verheiratet bin?

Ja. Das Ehegatten-Notvertretungsrecht nach § 1358 BGB gilt nur für Gesundheitsentscheidungen und endet spätestens nach sechs Monaten. Für Bankgeschäfte, den Heimvertrag oder Anträge beim Sozialamt darf der Partner ohne Vollmacht nicht handeln — dann bestellt das Gericht einen Betreuer.